La utilidad no paga nómina: el flujo de caja sí. Vigilar el efectivo que entra y sale cada semana te permite anticipar faltantes, negociar con proveedores y decidir cuándo usar financiamiento sin poner en riesgo la operación.
Flujo de caja en una línea
Cómo leer tu flujo de caja (paso a paso)
Define periodo y fuentes
Semanal es ideal para pymes con cobros frecuentes. Lista todas las entradas y salidas de efectivo (no solo facturas).
Separa operaciones, inversión y financiamiento
Operación (ventas, proveedores), inversión (equipo) y financiamiento (créditos). Así ves qué presiona el flujo.
Proyecta 8–12 semanas
Anticipa picos de pagos (IMSS, impuestos) y temporadas bajas. Ajusta cada semana contra lo real.
Calcula tu “punto de caja”
¿Cuánto necesitas de ingresos semanales para cubrir todo lo que sale? Ese es tu piso operativo.
Ejemplo de proyección semanal (simplificado)
| Semana | Entradas | Salidas (Op.) | Salidas (Fijas) | Saldo neto | Saldo acumulado |
|---|---|---|---|---|---|
| W1 | $180,000 | $95,000 | $40,000 | $45,000 | $45,000 |
| W2 | $120,000 | $105,000 | $40,000 | -$25,000 | $20,000 |
| W3 | $200,000 | $110,000 | $40,000 | $50,000 | $70,000 |
| W4 | $140,000 | $120,000 | $40,000 | -$20,000 | $50,000 |
Palancas para mejorar el flujo
Cobra más rápido
Anticipos del 30–50%, descuentos por pronto pago, recordatorios automáticos y múltiples métodos de cobro.
Compra mejor
Negocia plazos con proveedores, consolida pedidos y evita inventario muerto con reposición por ventas.
Escalona egresos fijos
Pacta fechas distintas para renta, nómina y servicios. Suaviza picos dentro del mes.
Ajusta precios/márgenes
Revisa costos y rentabilidad por línea. Un 3–5% de precio puede equilibrar semanas críticas.
¿Cuándo usar financiamiento para estabilizar?
El crédito puede ser una herramienta para cubrir brechas **temporales** o financiar crecimiento. Úsalo si:
- Flujo negativo < 8 semanas
- Destino claro y con retorno
- Capacidad de pago demostrable
- Tasa/plazo mejoran tu perfil
Errores comunes
Confundir utilidad con caja
Vendes, facturas… pero si no cobras, no hay efectivo.
No separar cuentas
Mezclar finanzas personales con las del negocio distorsiona la realidad.
Ignorar estacionalidad
Planifica meses flojos con colchón o líneas de crédito preaprobadas.