Si estás por tomar un crédito, entender CAT, tasa e intereses te ahorra dinero y dolores de cabeza. Aquí te explico lo esencial con ejemplos fáciles y una tabla comparativa.
¿Qué es el CAT?
Es el Costo Anual Total: resume el costo del crédito en un porcentaje anual, incluyendo tasa, comisiones y algunos gastos obligatorios. Sirve para comparar ofertas.
¿Qué es la tasa?
Es el precio del dinero que te prestan. Puede ser fija (no cambia) o variable (ligada a un índice). Afecta directamente el interés que pagarás cada periodo.
Intereses y comisiones
Hay interés ordinario (por usar el crédito) y moratorio (si te atrasas). Considera comisiones (apertura, administración) y seguros, porque influyen en el CAT.
Ejemplo rápido: ¿cuál conviene más?
Supón que necesitas $50,000 a 24 meses. Dos ofertas:
| Oferta | Tasa anual | Comisión apertura | CAT aproximado | Pago mensual estimado | Costo total (24m) |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco A | 27% fija | 0% | 29.5% | $2,945 | $70,680 |
| Banco B | 24% fija | 3% ($1,500) | 31.0% | $2,990 | $72,260 |
Conclusión: aunque la tasa del Banco B es más baja, su CAT y costo total son mayores por la comisión. El CAT manda al comparar.
Cómo elegir bien en 4 pasos
Compara por CAT
Junta al menos 3 ofertas y ordénalas por CAT de menor a mayor. Valida condiciones (plazo, comisiones, seguros).
Fija tu pago máximo
No excedas el 30% de tu ingreso libre. Si el pago se acerca, elige más plazo o menor monto.
Revisa penalizaciones
Pregunta por costo de prepago, interés moratorio y cargos por atraso. Evita sorpresas.
Simula escenarios
¿Qué pasa si pagas 10% extra cada mes? Una simulación te muestra meses y intereses ahorrados.
Checklist antes de firmar
- Confirma CAT, tasa, plazo y pago mensual por escrito.
- Pregunta por comisiones (apertura, administración, evaluación, seguros).
- Valida penalizaciones por prepago o liquidación anticipada.
- Solicita el calendario de pagos y el costo total estimado.
- Lee el contrato y guarda evidencia (correo, cotización).