En Nuevo León, las pymes viven picos por temporadas industriales y ciclos de pago con grandes empresas. Mantener un flujo de caja sano no es solo “vender más”, es cobrar mejor, pagar a tiempo y usar el financiamiento correcto cuando hace falta.
Playbook de flujo de caja (pasos accionables)
Proyecta 13 semanas
Arma un calendario de entradas y salidas por semana (3 meses vista). Te dirá cuándo habrá tensiones.
Factura y cobra sin fricción
Entrega CFDI y evidencias completas desde el día uno. Define políticas de crédito y recordatorios automáticos.
Negocia plazos con cabeza
Empuja términos 30/45 días a clientes grandes y busca 45/60 con proveedores. El objetivo: gap positivo.
Clasifica pagos por prioridad
Nómina e impuestos, primero. Luego proveedores clave. Lo demás puede “escalonarse”.
Usa financiamiento táctico
Factoraje, crédito simple o de capital de trabajo para cubrir baches puntuales sin ahogar la operación.
Protege el margen
Ajusta precios por inflación de insumos y evita descuentos que te dejen sin utilidad.
Separa lo personal
Cuenta bancaria y tarjetas distintas. Pagos al dueño con política clara para no “chupar” el flujo.
Señales de alerta en tu pyme
¿Qué herramienta usar y cuándo?
| Herramienta | Mejor para | Plazo típico | Puntos clave |
|---|---|---|---|
| Factoraje | Cobrar cuentas por cobrar (clientes grandes) | 30–90 días | Liquidez rápida; costo ligado al plazo; revisa cesión y comisiones. |
| Crédito capital de trabajo | Temporadas y compra de inventario | 6–24 meses | Flexibilidad; cuida CAT y comisiones de apertura. |
| Crédito simple | Proyectos específicos | 12–36 meses | Pagos fijos; ideal para expansión controlada. |
| Línea revolvente | Gastos operativos variables | Rotativa | Paga solo lo usado; disciplina en disposiciones. |
Checklist express para cerrar el mes
- Conciliación bancaria al día (ventas vs. cobros vs. depósitos).
- Proyección 13 semanas actualizada y compartida con dirección.
- Anticipos y penalizaciones negociadas con proveedores críticos.
- Plan de cobranza de la semana (recordatorios, llamadas y ofertas de pronto pago calculadas).